5月30日晚间,数字保险服务平台慧择(HUIZ.US)于美股开盘前发布2023年一季度未经审计业绩报告。
数据显示,一季度慧择实现总营收3亿元,环比增长15.7%;促成总保费环比增长33.4%至19.3亿元;实现经调整净利润1841.4万元,环比增长30.3%。基于获客能力及经营杠杆方面的提升,慧择将2023年全年经调整净利润指引从3000万元上调至5000万元。
具体来看,一季度,在慧择19.3亿元促成总保费中,新单保费6.6亿元,环比增长58.6%。其中,储蓄险贡献新单保费达3.4亿元,环比增长50.4%,业务占比18%;长期健康险新单保费为1.8亿元,环比增长32.8%,业务占比仅为9%。
据悉,在疫情影响居民收入,保障型险种需求疲软背景下,储蓄型险种逐渐成为保险机构的保费和价值的主要贡献来源。从2022年下半年开始,慧择将定制产品的种类进一步从寿险和健康险扩大到“全险种”布局。短期来看,虽然储蓄类产品佣金率相较于长期健康险更低,但结构性占比扩大使保费增速提升,也为公司发掘出存量健康险客户的“二开”价值。
值得注意的是,一直以来,“互联网渠道只适合销售短期产品、简单产品”已经成为行业定论,但慧择的长期险经营数据彻底打破这一认知。一季度,慧择长期险占总保费比例93%,连续14个季度占比高于90%。
业内人士透露,从2012年开始,慧择便开始尝试长期险网销。一方面,虽然短期险容易上量,但是碎片化的特性导致消费者与平台之间没有稳固的链接,用户留存及规模效应的双短板使其难以拥有可持续的增长动力。
另一方面,长期险不仅能够使平台与用户之间建立黏性,同时,大量且真实的用户及交易数据,还能够助力平台对用户及场景精准画像,从而进一步提升触达及获客的效率,形成持续收益与用户留存的良性双循环。
数据显示,在投保长期险的客户中,二线及以上城市客户占比66.2%,平均年龄为33.9岁。以首年保费计,长期险件均高达4120元。其中,储蓄险件均高达4.4万元。截至2月底,慧择长期险第13个月和第25个月年度累计继续率均高于95%。
一季度,慧择营业费用1.08亿元,同比下降20.2%。其中,销售费用为5630万元,同比下降23.8%,主要为广告和营销费用以及工资福利支出的减少;研发费用1830万元,同比下降21.5%,主要是人员成本下降。
在慧择CEO马存军看来,当下保险业已由增量驱动转向存量和增量共同驱动,客户作为核心资产,拥有规模级优质客户资源,相当于开掘出一口“活井”,一旦优质客户形成黏性,其在平台上停留的时间将长达20—30年,只有服务好这些客户,才有机会实现滚雪球式的增长效应。
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