随着个人养老金全面开闸，银行机构正在加快布局这一潜力巨大的市场，纷纷在开户、缴存、投资等环节加大拓展力度。近期，部分银行推出的个人养老金定期存款利率一度高达4%，这在当前低利率环境下，可以说是“卷”出了新高度。

在全国36个先行城市（地区）实施约两年后，12月15日，个人养老金制度正式推开至全国。作为个人养老金业务的“入口”，银行机构纷纷推出针对个人养老金业务的优惠活动，用户在开户、缴存等环节可以领取金额不等的红包、礼券等，个人养老金产品也在不断丰富优化。

记者梳理发现，不少银行的个人养老金存款利率高于普通存款利率；部分银行同等利率水平下的定期存款，通过个人养老金账户购买，起存金额较低。

“部分银行提高个人养老金存款利率、降低起存金额，可以吸引更多居民在本行开立个人养老金账户，提高个人养老金业务市场份额；同时，可以推动已开立个人养老金账户的投资者积极缴存资金进行投资，改变个人养老金‘开户热，缴存冷’现象。”招联首席研究员董希淼表示。

专家表示，银行机构积极抢滩个人养老金融市场，在拓展自身业务的同时，有助于引导百姓关注和了解个人养老金，增强个人养老金制度对百姓的吸引力。但与此同时，也要摒弃规模情结和速度情结，量力而行，注重长期能力建设。

记者了解到，部分城商行此前推出的高利率存款产品已经停售。

个人养老金事关百姓的养老“钱袋子”，只有持续稳健的收益，才会给百姓带来获得感、幸福感、安全感。

“一些产品现在看起来挺有吸引力，但不知到期后是否还能有可以接续的好产品，毕竟是养老钱，要退休后才能取出来。”30多岁的北京白领张女士，一直犹豫是否缴存个人养老金。

个人养老金账户与普通银行账户不同，账户封闭运行，除了政策规定的提前领取情形外，资金和收益要等到退休才能取出。在吸引客户上“先声夺人”后，如何满足百姓的长期投资理财需求，金融机构还有很多工作要做。

拼开户、拼缴存，最终还是要靠产品和服务才能真正赢得市场。

董希淼表示，养老产品期限长，百姓的收益预期较高，金融机构应着眼养老市场长远发展，推出更多符合养老需求的专属产品，让百姓有更丰富的投资选择。居民也应当结合个人收入、风险偏好、可支配资金等实际情况，合理配置产品，打理好自己的养老“钱袋子”。